Порядок организации кредитного процесса

Основными инструкциями и положениями для работников отдела обслуживания физических лиц, являются следующие инструкции и положения:

- положение о работе с банковскими счетами (вкладами) физических лиц №153

- порядок работы дополнительных офисов и филиалов с платежными картами №1038

- порядок транспортировки, учета, хранения и уничтожения банковских карт №1088

- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту «Кредит наличными (без поручительства)«№119

- инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту „Потребительский кредит с обеспечением» №134

- инструкция по предоставлению и обслуживанию банковских карт для физических лиц № 124

- порядок верификации кредитных досье по розничным продуктам № 1072

- правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216.

Кредитный процесс состоит из следущих этапов:

а)Подача заемщиком заявки на предоставление ему кредита наличными.

- обращение заемщика и предварительный анализ его финансового состояния;

- переговоры с потенциальным заемщиком и определение целесообразности дальнейшей работы над кредитным проектом;

- анализ документов, характеризующих потенциального заемщика и его кредитоспособность;

- юридическая экспертиза предоставленных документов

- проверка деловой репутации потенциального заемщика службой безопасности;

- анализ рисков, возникающих при кредитовании

- подготовка материалов на рассмотрение уполномоченного органа банка

б) принятие решения о предоставлении (не предоставлении кредита);

в) оформление кредитной сделки, формирование кредитного договора, сопровождение и закрытие кредитной сделки.

Оформление кредитной сделки производится путем согласия на кредит и уведомления о полной стоимости кредита. Формирование кредитного дела предполагает проведение комплекса мероприятий, связанных с рассмотрением кредитного проекта до принятия решения о выдаче кредита, оформление кредитных документов для заключения кредитной сделки и дальнейшим ее сопровождением. После заключения договоров по кредитной сделке, документы по кредитному проекту подшиваются в кредитное дело и передаются контроллеру, далее оно передается в отдел сопровождения банковских операций. Кредит может выдаваться либо на текущий счет, либо на пластиковую карточку.

Погашение суммы основного долга производится в соответствии с условиями договора аннуитетными платежами . Если наступает просрочка в погашении, то начисляется пеня в размере 0,69% от суммы просрочки.При выдаче кредита формируется резерв на возможные потери по ссудам.

После выполнения заемщиком всех обязательств по кредитной сделке, кредитное дело закрывается и сдается в архив.