Кредит овернайт

Кредит овернайт – кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России уполномоченной РНКО (расчетная небанковская кредитная организация) (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/ уполномоченной РНКО) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита (Положение ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг»).

Рис. Объем внутридневных кредитов Банка России (млрд. руб.)

Кредит овернайт предоставляется в момент, когда уже ни один финансовый рынок не работает и на межбанковском рынке кредит получить уже нельзя. Срок кредита овернайт составляет один рабочий день.

Альтернативы кредитам овернайт Банка России на рынке нет, поэтому ставка по ним достаточно высока и в настоящее время приравнивается к ставке рефинансирования, которая в июле 2008 г. составляла 10,75% годовых. Но, как показывает статистика, за последние 5 лет кредитные организации в основном предпочитают получать внутридневные кредиты: в начале дня, начиная расчеты, допускают исполнение собственных расчетных документов либо документов своих клиентов, предъявленных к счету кредитной организации, за счет внутридневного кредита, ожидая в течение дня поступлений на счет. Кредит овернайт используется как страховка – если запланированные поступления на счет не приходят.

Для использования механизмов получения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России кредитной организации необходимо заключить с Банком России бессрочный генеральный кредитный договор по типовой форме, в соответствии с которым Банк России берет на себе обязанность ежедневно в режиме online отслеживать потребность кредитной организации во внутридневных кредитах и кредитах овернайт, наличие у кредитной организации достаточного обеспечения по кредитам и при необходимости оперативно предоставлять их. Таким образом, кредитная организация в любое время может воспользоваться помощью Банка России: оперативно перевести на отдельный раздел своего счета депо ценные бумаги и оперативно получить внутридневной кредит или кредит овернайт. Статистика свидетельствует, что некоторые кредитные организации, заключив с Банком России генеральный кредитный договор еще в 1998 г., всего несколько раз обращались за кредитами рефинансирования. Однако у такой кредитной организации всегда есть страховка – в случае необходимости она может в течение часа заблокировать бумаги и получить по своему счету в Банке России любой из предложенных им кредитов.

Сегодня у Банка России во всех регионах страны установлена оперативная связь, во-первых, с платежной системой Банка России, в которой проводятся платежи кредитной организации, и, во-вторых, с всероссийской депозитарной системой – НП «Национальный депозитарный центр». Это позволяет Банку России в режиме online получать и оперативно использовать для целей рефинансирования кредитных организаций информацию Национального депозитарного центра о том, какое количество ценных бумаг на отдельном разделе своего счета депо в Депозитарии кредитная организация заблокировала.

У кредитных организаций есть возможность получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт на открытый в Банке России счет в любом регионе России: счет головного офиса кредитной организации – корреспондентский счет кредитной организации, а также любой другой счет кредитной организации.