Проблемы поступления сумм страховых взносов и пути их решения

Неотъемлемой частью деятельности страховой организации является поиск возможных направлений повышения эффективности страхования.

По результатам проведенного исследования представительства Белгосстраха по г. Полоцку были выявлены следующие позитивные моменты:

- растет общее поступление сумм страховых взносов по личному страхованию;

- в страховании имущества добровольные виды преобладают над обязательными, что свидетельствует о результативной деятельности представительства Белгосстраха по г. Полоцку в проведении данных видов страхования;

- по результатам комплексного анализа наиболее прибыльным для представительства в рассматриваемом периоде оказалось страхование ответственности;

- растет количество заключенных договоров страхования и снижается число пострадавших объектов;

- улучшаются значения таких показателей как размер выплат страхового возмещения на 1 р. поступивших страховых платежей, средняя сумма выплат страхового возмещения, доля пострадавших объектов;

- снижается уровень убыточности, и как следствие повышается уровень рентабельности;

- увеличивается размер среднего страхового взноса на один договор страхования.

Вместе с тем в деятельности представительства существуют следующие проблемы:

- преобладание в структуре страхового портфеля обязательных видов страхования и недостаточное развитие добровольных видов страхования;

- заключение договоров по добровольным видам страхования на небольшие страховые суммы;

- снижение в 2005 г. суммы поступивших страховых взносов;

- потенциальные страхователи переходят в другие страховые компании вследствие ненадлежащего качества обслуживания;

- низкий уровень квалификации страховых агентов, их неспособность грамотно разъяснять правила страхования, отсутствие широко доступной информации рекламно-разъяснительного характера;

- проблема заключения новых договоров страхования, а иногда и невозможность возобновить уже имеющиеся договора. Как следствие возникновение проблемы потери договоров страхования.

- слабо развитая рекламная деятельность в области страхования. Результатом этого является неосведомленность страхователей о существующих видах страховых услуг.

Кроме того, можно выделить проблемы характерные для отдельных видов страхования.

В сфере имущественного страхования наибольшее внимание следует уделить страхованию имущественных интересов юридических лиц. По результатам проведенного анализа можно сделать вывод о том, что данные виды страхования являются убыточными для представительства. Наблюдается снижение поступления сумм страховых взносов по видам страхования, проводимыми юpидичecкими лицами и исчезновение в 2005 г. страхования индивидуальных предпринимателей.

Данная ситуация обусловлена тем, что некоторые страхователи перешли в другие страховые организации, предложившие более выгодные условия страхования; некоторые просто перестали заключать договоры добровольного страхования из-за тяжелого финансового положения. Снижение же страховых сумм во многом происходит из-за неустойчивого экономического положения в стране, и предприятия страхуют только те объекты, которые подвержены наибольшему риску. Убыточным видом является добровольное страхование наземных транспортных средств. Основной причиной отсутствия заинтересованности граждан в осуществлении данного вида страхования являются очень высокие тарифы.

Несмотря на то, что в представительстве Белгосстраха по г. Полоцку наиболее прибыльным и развитым является страхование ответственности, здесь также присутствует ряд проблем.

В представительстве большая доля принадлежит такому виду как обязательное страхование автогражданской ответственности. Данное явление носит негативный характер, так как отсутствует стимул работы по другим направлениям в силу обязательности данного вида страхования.

На протяжении рассматриваемого периода наблюдается снижение сумм поступлений страховых взносов по обязательному страхованию ответственности. В силу обязательности реально на снижение страховых взносов повлиял только переход страхователей в конкурирующие страховые компании.

Конкуренция вполне может быть тем фактором, который повлиял на снижение страховых взносов.

По результатам опроса страхователей были выявлены проблемы, связанные с обеспечением организационной деятельности представительства:

· задерживание выплат страхового возмещения, стремление снизить его размеры, поиск поводов для отказа в страховых выплатах на формально законных основаниях;

· при заключении договоров страховые агенты или сотрудники страховщика не всегда обращают внимание страхователя на те условия страхования, которые ограничивают их возможность получить страховое возмещение или уменьшают его сумму.

В представительстве существует проблема неполного охвата страхового поля.

Так, несмотря на имеющиеся возможности, не обеспечен рост количественных параметров портфеля договоров добровольного страхования, остаются острыми проблемы ритмичности в работе, укрепления плановой дисциплины на уровне представительства, бригад страховых агентов. Многими представительствами не обеспечен полный сбор страховых взносов. Допускаются случаи некачественного заключения и исполнения договоров, медленно осваиваются новые виды страхования.