Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

Принятие решение об установлении коррес­пондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры с целью осуществления международных расчетов. Для осуществления международных расчетов банк открывает в ино­странных банках и у себя корреспондентские счета « ностро » и « лоро ». День принятия платежа устанавливается банком-отправителем платежа и проставляется на каждом экземпляре поручения на осуществление операции. В случае если день принятия платежа совпадает с датой списания средств, в банках в один и тот же день отражаются операции по счетам:

• счет « ностро » - это текущий счет, открытый на имя банка у банка корреспондента.

• счет « лоро » - это текущий счет, открытый в данном банке на имя его банка корреспондента.

Корреспондентский счет « лоро » открывается на основании договора. Для открытия корреспондентского счета банк-корреспондент должен представить следующие документы в банк-корреспондент:

1. заявление на открытие корсчета, подписанное руководителем;

2. нотариально заверенную копию лицензии кредитной организации на осуществление банковской деятельности;

3. нотариально заверенную копию устава кредитной организации;

4. справку о постановке на учет в ИМНС, ФОМС, ФОПС;

5. карточку с образцами подписей и оттиском печати, нотариально заверенную.

Только для « ностро » счетов филиалов:

1. нотариально заверенную копию сообщения БР о присвоении филиалу порядкового номера в Книге регистрации кредитных организаций;

2. нотариально заверенную копию Положения о филиале;

3. оригинал доверенности, выданной кредитной организацией руководителю филиала на открытие и проведение операций по корсчету.

Корреспондентским соглашением, предусматривающим открытие сче­тов банками друг у друга или открытие счета в одном из банков, опреде­ляются:

• вид и валюта открываемых счетов; порядок начисления процентов; возможность перевода средств со счетов в другие страны;

• перечень учреждений и филиалов банка, которым предоставляется пра­во совершать операции по счетам, с указанием их точного адреса и других необходимых данных;

• формы и порядок расчетов - порядок открытия, авизования, порядок осуществления инкассовых, переводных и иных расчетных операций.

Осуществление международных валютно-расчетных операций требует установления российскими банками корреспондентских отношений с иностранными контр­агентами. Корреспондентские счета открываются обыч­но в свободно конвертируемой валюте. Счет « ностро » счет российского банка, открытый в иностран­ном банке. Счет « лоро » счет иностранного банка, открытый в российском банке. Банк, открывший кор­респондентский счет, обязан зачислить на него опреде­ленное валютное покрытие. Существуют и другие операции связанные с международными расчетами такие, как:

Документарный аккредитив - обязательство банка, от­крывшего аккредитив (банка-эмитента) по просьбе своего клиента-приказодателя (импортера), производить платежи в пользу экспортера (бе­нефициара) против документов, указанных в аккредитиве (Приложение 1). При расчетах по экспорту в форме документарного аккредитива иностранный банк открывает его у себя по поручению фирмы-экспор­тера и посылает банку об этом аккредитивное письмо, в котором ука­зывается вид аккредитива и порядок выплат по нему. На каждый акк­редитив открывается досье.

Виды: покрытый (банк открывает аккредитив, при его открытии обязан перечислить сумму плательщика в исполнительный банк). Непокрытый (банк-эмитент предлагает исполнительному банку право списания средств с ведущего у него корреспондентского счета в пределах данной суммы). Отзывной (может быть аннулирован или изменен банком - эмитентом по распоряжению плательщика без согласия поставщика). Безотзывной (не может быть изменен, аннулирован без согласия поставщика – получателя средств). Аккредитив предназначен для расчетов с одним поставщиком.