Особенности развития банков с иностанным капиталом

Позже основным мотивационным фактором стало получение рыночных преимуществ. В странах Восточной и Центральной Европы объем банковских услуг намного ниже, чем в развитых экономиках. Одним из типичных признаков открытия рынков является «снятие сливок»: мощные иностранные банки, продавая более сложные услуги, легко привлекают лучших клиентов, несущих самые низкие риски, чем усложняют конкуренцию для остальных банков. В конце 1990-х наблюдалась переориентация иностранных банков на розничный рынок.

Как отмечалось, важным мотивом были и регуляторные льготы. В начале 1990-х годов регуляторная среда в странах Восточной и Центральной Европы была намного более благоприятной для иностранных банков, чем в материнских странах, поскольку первые только начинали внедрять международные стандарты регулирования. «Иностранцы» также не подвергались жесткому надзору: в то время внимание было сосредоточено на корпоративных банкротствах и трансформационном кризисе, оказывавших большее влияние на внутренние банки. Благоприятное регулирование и более слабый надзор наряду с либеральным лицензированием и приватизационной практикой, довольно привлекательной для иностранцев, дали зарубежным банкам чрезвычайно мощный регуляторный стимул для активизации их вхождения в регион. Масштабы этого вхождения значительны даже по международным меркам.

Сегодня, после расширения ЕС, регуляторных и надзорных преимуществ уже нет, но появились другие — вследствие большей стабильности и предсказуемости банковских рынков этих стран.

Еще одним мотивом, которым руководствуются иностранные банки в своей экспансии на восточноевропейские рынки, является стремление вырасти любой ценой, чтобы сохранить свою независимость. Это касается прежде всего средних по размерам западноевропейских банков, которым не удается увеличить объем операций в Западной Европе из-за конкуренции и ограниченности свободных ресурсов. Впрочем, именно региональная экспансия делает средние западноевропейские банки первоочередными объектами для поглощения со стороны более мощных конкурентов, многие из которых хотят присутствовать на быстро растущих рынках Центральной Европы. Наличие у австрийского Bank Austria Creditastalt сильных позиций в этом регионе стало решающим аргументом в пользу его поглощения немецкой группой HypoVereins Bank.

Наконец, мотивом также может быть присутствие ради самого присутствия. Банки, претендующие на статус глобальных игроков, склонны «отмечаться» во многих странах мира с тем, чтобы иметь преимущество «вездесущности» в зонах интенсивного развития бизнеса.

Если приток зарубежного банковского капитала надлежащим образом регулируется и контролируется, структура банковской системы улучшается, банки получают больше стимулов для выхода на международные фондовые рынки, более динамично развиваются местные фондовые рынки, становится эффективнее трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а процентная ставка снижается.

Важны при этом следующие моменты:

— развитие рынка иностранной валюты (разрешение банкам осуществлять форвардные операции и торговать в обоих направлениях в один день);

— усовершенствование риск - менеджмента в банках (использование инструментов хеджирования, расширение возможности кредитования надежных агентов в иностранной валюте и т.п.);