Особенности развития банков с иностанным капиталом

— борьба с волатильным движением капитала (уменьшение возможности краткосрочного поступления капитала в страну (один из вариантов на будущее — через более гибкий обменный курс), контроль, мониторинг);

— усиление роли монетарной политики (развитие межбанковского рынка, усиление роли процентной ставки, взаимодействия монетарной и фискальной политик и т.п.).

Кроме того, мировой опыт показывает, что в период рецессии присутствие иностранных банков имеет склонность к росту из-за снижения цен на активы.

Основным фактором привлекательности национальной банковской системы для иностранных банков является получение более высокой прибыли при условии приемлемого риска. Доля иностранного капитала зависит от величины банковской чистой маржи, прибыльности банковского сектора, кредитоспособности страны, экономической и политической стабильности, торговых связей, особенностей банковских систем, экономических факторов (ВВП на душу населения, уровень инфляции, реальные процентные ставки). В большинстве случаев присутствие иностранного банковского капитала является более мощным при низком уровне налогообложения и низком уровне концентрации в банковской сфере. Поэтому Украине сегодня нужно активнее принимать меры по повышению уровня концентрации национального банковского капитала.

Как правило, иностранный банковский капитал не несет тех затрат, которые связаны с выполнением неформальных обязанностей местных банков перед политическими структурами и участием в теневых механизмах. Приход иностранных банков коррелируется со снижением чистой маржи национальных банков. Чем меньше препятствий для прихода иностранного капитала, тем меньше маржа у национальных банков, тем больше накладные расходы, обусловленные необходимостью повышения заработной платы, а также выше управленческая и организационная эффективность.

Банки, уделяющие больше внимания нетрадиционным банковским услугам, таким, как консультирование и андеррайтинг, достигают большего роста прибыли и большей эффективности.

Исследования показали, что приход иностранного капитала в банковскую сферу более выгоден для страны с уже высокой долей иностранного капитала. Влияние на национальную банковскую систему является двухступенчатым и имеет определенный промежуточный «порог», за которым появление новых банков резко усиливает эффект присутствия иностранного банковского капитала. Феномен «порога» объясняется тем, что в странах с невысоким присутствием иностранного банковского капитала иностранные банки не столько конкурируют с национальными, сколько занимаются обслуживанием иностранных клиентов.

Таким образом, учитывая опыт других стран, в Украине под влиянием иностранного банковского капитала можно ожидать создания качественно новой финансово-экономической среды, появления новых возможностей и новых проблем.

Целесообразность дальнейшего роста присутствия иностранного капитала в банковской системе страны обусловлена объективными потребностями:

— дальнейшей монетизации экономики и абсорбирования дополнительной денежной массы банковской системой. (При сохранении существующих тенденций, денежная масса за 2006—2010 годы может вырасти более чем в пять раз, тогда как регулятивный капитал банков — только в 2,5 раза, вследствие чего уровень достаточности капитала сократится вдвое — до 7,4%, что намного меньше норматива. Это приведет к критическому росту общего кредитного риска в экономике);