Особенности инновационной стратегии развития Сберегательного банка как компетентной организации

Для выявления тренда развития финансовых институтов и определения их роли в антикризисных процессах на глобальном финансовом рынке особенно важно учитывать присущую синергетике квантовую природу развития национального финансово-инвестиционного комплекса на основе накопления потенциала внутри действующей экономической системы.

Процессы управления на основе инновационных форм и инструментов и финансовых инноваций способствуют улучшению функционирования финансовых институтов, ускорению финансовых потоков и финансовых операций, снижению рисков, повышению конкурентоспособности бизнеса и эффективному развитию финансовой системы страны.

Функционирование финансовой системы вовлекает реальные затраты ресурсов, такие как: рабочая сила, материалы, капитал, используемый основными финансовыми операторами (финансовыми корпорациями, банками, страховыми компаниями, и т.д.) и финансовыми посредниками (биржевыми маклерами, финансовыми советниками, и т.д.).

По мнению американского учёного Р. Мертона, «основная функция финансовой системы состоит в способствовании распределению (аллокации) и широкому использованию экономических ресурсов (факторов производства) в пространстве, времени и неопределённой обстановке».

Эта функция охватывает систему платежей со средством обращения (как функцией денег), передачу ресурсов от лиц, производящих накопления, пользователям ресурсов, инвесторам; накапливание сбережений в целях чистого преобразования фактора времени (посредством сглаживания потребления) и снижение риска через страхование и диверсификацию.

Поскольку временные периоды являются индивидуальной особенностью финансов, существуют также некоторые неопределённости относительно акторов финансового рынка, которые производят риски.

Для операторов, не проявляющих склонность к риску, финансовые риски увеличивают трансакционные издержки взаимодействия и являются затратами. В глобальной финансовой системе постоянно возникают и внедряются новые продукты (услуги), которые с помощью новых финансово-информационных инструментов способны удовлетворить возрастающие финансовые требования участников системы.

Большинство зарубежных исследований генезиса финансовых инноваций имеют практическую направленность, их авторы видят своей задачей выработку конкретных схем и механизмов применения отдельных финансовых инноваций в экономической действительности. Содержание работ относится к различным формам секьюритизационных сделок и международных банковских операций, а также к применению банковского инструментария.

В работах некоторых зарубежных исследователей термин «финансовые инновации» понимается как процесс, проявляющийся в долговременных тенденциях развития финансового рынка в целом.

Финансовые инновации можно рассматривать как новые финансовые продукты (ипотечный кредит с плавающей ставкой; биржевой индексный инструмент); новые услуги (торговля ценными бумагами онлайн; интернет-банкинг); новые процессы производства (электронное ведение учёта ценных бумаг, кредитный скоринг) новые организационные формы (тип электронной АТС для торговых ценных бумаг; банки для Интернета).

Финансовый продукт как вид финансовой инновации представляет собой материальную часть оформленной услуги финансового института и предназначен для продажи на финансовом рынке (ипотечные облигации, полис комплексного страхования рисков, кредитная карта, договор, ценные бумаги, производные финансовые инструменты).

Следует отметить, что если новый промежуточный продукт или услуга созданы и используются организациями, осуществляющими оказание финансовых услуг, тогда этот финансовый продукт может стать частью нового финансового процесса производства.

Содержание финансовых инноваций состоит в создании новых финансовых инструментов как форм перераспределения денежных ресурсов, несущих определённый уровень рисков, ликвидности и прибыльности, соответствующих потребностям кредиторов (инвесторов) и заёмщиков.

Основные составляющие финансовых инноваций:

1. Денежные средства и процентная ставка (процент как индикатор отношения спроса и предложения денежных средств в экономике и как показатель стоимости денежных ресурсов).

2. Торговля рисками, которую составляют три основных элемента:

- процент как плата за риск;

- ликвидность как форма более динамичного распределения рисков, т.е. необходимость обеспечить ликвидность вложений. При этом ценные бумаги выступают как наиболее распространённый материал для решения проблемы;